Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке предполагает перекредитование заемщика на более выгодных для него условиях. Оно оформляется в случае, если у клиента сложная финансовая ситуация и он не может в прежнем режиме вносить ежемесячные платежи, или же как бонус клиенту за безупречное исполнение его обязательств.

Особенности программы

В большинстве случаев на итоговое решение банка оказывает влияние наличие у заемщика хорошего кредитного рейтинга , ведь ни одна организация не заинтересована в потере существенных сумм. Безусловно, проще всего договориться с кредитором будет тому гражданину, который уже получил здесь ипотеку и некоторое время ее гасил. В Промсвязьбанк могут обратиться даже те заемщики, в «родном» банке которых нет подобной услуги.

Для рассмотрения анкеты потребуется собрать пакет документов, подробный перечень которых приведен на официальной странице банка.
Плюсы обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием:

• Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, расплачиваться с кредитом станет проще;
• Срок ипотеки можно увеличить или уменьшить по желанию заемщика в зависимости от его потребностей;
• Следить за балансом удобно в режиме онлайн через личный кабинет на сайте или узнавать полезные новости благодаря приложению для мобильного телефона.

Ключевые условия программы

Клиентам, которые решили перевести оформленный в сторонней организации кредит на жилье в Промсвязьбанк, предлагаются такие условия рефинансирования:

1. Годовая процентная ставка от 9,7%;
2. Период выдачи кредита: от 36 месяцев до 25 лет;
3. Сумма может достигать 15 миллионов рублей в зависимости от платежеспособности клиента;
4. В сделке может быть поручитель или созаемщик.

На сайте банка размещен калькулятор, использование которого позволит заемщику понять, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке. Можно сразу рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа.

Чтобы выполнить рефинансирование, подать заявку необходимо либо в офисе организации, либо сделать это дистанционно. В онлайн-заявке клиенту потребуется указать: сведения о себе, контактные данные и место проживания, дату рождения и при желании вписать в соответствующее поле адрес электронной почты.
Больше никаких сведений заполнять не нужно, заявка сразу отправляется на рассмотрение. Дальше с человеком связывается банковский работники и, если заявка одобрена, приглашает в банк с пакетом документов.

Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки

Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:

• Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
• Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
• Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
• Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.

В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.

Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Рефинансируемый кредит тоже должен отвечать определенным требованиям: например, быть оформленным не менее 6 месяцев назад и до его полного погашения должно оставаться больше 3 календарных месяцев.

Подробней о документах, которые потребуются банку

Чтобы заемщик имел возможность получить самые выгодные условия, ему придется потратить время на подготовку и сбор документов.
Итак, чтобы получить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке нужно иметь при себе:

Также потребуется справка по рефинансируемой ипотеке. Она состоит из таких ключевых пунктов: дата оформления, сведения о заемщике и документах, которые удостоверяют его личность, указание суммы тела долга и даты, на которую эти сведения были получены. Также в ней прописывается остаток долга, в том числе и по процентам, с указанием номера ссудного договора. Требуется оригинал документа, на котором есть ФИО, подпись оформившего его сотрудника и печать банка.

Обратите внимание, что последний документ действителен лишь на протяжении 30 дней с момента получения.

Поэтому еще до заполнения анкеты на рефинансирование нужно озаботиться сбором всех сведений.
Также банк оставляет за собой требовать другие документы, которые не представлены в этом списке, если это нужно для принятия окончательного решения. На сайте в соответствующем разделе имеется перечень всех связанных документов, образцы которых при необходимости можно скачать с целью ознакомления.

Алгоритм получения рефинансирования и нюансы процедуры

Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:

• Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
• Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
• Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
• Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
• Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.

Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.

Рефинансирование ипотеки с каждым днем становится все востребованнее. Услуга подразумевает оформление нового займа для погашения ипотеки, оформленной в других банках. Делается это с целью улучшения условий кредитования: снижения годового процента, оптимизации графика внесения платежей, уменьшения ежемесячного взноса. Оформить рефинансирование можно в Промсвязьбанке (ПСБ).

В ПСБ физические лица получат более выгодные условия, чем в других финансовых организациях.

Программа рефинансирования ПСБ пользуется популярностью. Она имеет множество преимуществ:

• подходит для жилья с первичного и вторичного рынка недвижимости;
• есть возможность изменить срок кредитования, увеличив или уменьшив его;
• можно снизить ставку по ипотеке до 9,1% годовых, когда в других банках она составляет больше 10%;
• управлять займом можно в режиме онлайн;
• подтвердить уровень дохода можно справкой по форме банка.

Расчет онлайн

Понять, насколько выгодна программа, можно с помощью онлайн-калькулятора. Он есть на официальном сайте банка. Чтобы получить результат, достаточно заполнить поля. В них необходимо указать:

• ежемесячный доход семьи;
• остаток по ипотечному кредиту;
• срок.

При указании размера дохода семьи во внимание следует брать и неофициальные источники. Для подтверждения финансового состояния в ПСБ можно предоставить справку по форме банка. Она не является налоговым документом, а информация из нее не распространяется за пределы банка без разрешения заемщика.

Процедура оформления

Заемщик должен лично посетить один из офисов ПСБ. В банке необходимо заполнить анкету-заявление на выбранную программу и предоставить полный пакет документов. Заявка берется в обработку. Через несколько рабочих дней сотрудник банка в телефонном режиме сообщает ответ. Если он положительный, то далее следует подписание договора и получение средств на карту или наличными.

Онлайн-заявление

Получить предварительный ответ банка можно через интернет. Для этого необходимо на сайте в разделе «Рефинансирование ипотеки» нажать кнопку «Онлайн-заявка на рефинансирование». Перед пользователем откроется анкета, в которую необходимо внести личные данные и контактную информацию. Через 15 минут на указанный номер перезвонит менеджер ПСБ, чтобы уточнить информацию о заемщике.

Окончательное решение по онлайн-заявке банк выносит через несколько дней. Если оно положительное, то заемщику нужно будет посетить офис с документами. Далее процедура происходит по стандартной схеме.

Требования

Главное требование, которое предъявляться к заемщику, желающему оформить ипотечное рефинансирование, - это положительная . Если у клиента были проблемы с предыдущим кредитом, то банк имеет реальное основание для отказа.

Остальные требования стандартные. Они представлены в таблице:

Гражданство	РФ
Постоянная регистрация	В одном из регионов РФ, где есть отделение ПСБ
Возраст	21-65 лет
Работа	Наемный работник
Стаж	Общий - 1 год, на последнем месте работы - 4 месяца
Созаемщик	Супруг/супруга
Военные обязательства	Заемщик не должен подлежать призыву на время выплаты кредита. Если он служит по контракту, то его срок должен быть более 1 года на момент погашения кредита

Документы

Банк проводит политику, согласно которой при предоставлении полного пакета документов, у клиента повышаются шансы получить кредит. В него входят:

• договор по кредиту, который подлежит рефинансированию;
• график платежей;
• справка с реквизитами перечисления средств;
• справка по кредиту с информацией об оставшемся долге.

В банке к этим бумагам необходимо будет приложить анкету-заявление, которую даст заполнить менеджер.

Расходы заемщика

Перевод кредита из одного банка в другой - хлопотное дело. В процессе заемщика ждут дополнительные расходы. К ним относится плата за оформление страхового полиса, на котором настаивает банк. В некоторых случаях придется заплатить за обслуживание безотзывного покрытого аккредитива и арендуемую банковскую ячейку.

Рефинансирование от ПСБ - это хороший способ сэкономить деньги. Однако для начала стоит убедиться, что новые условия будут лучше и достойны того, чтобы переводить кредит. Стоит также отметить, что рефинансированию подлежат только те займы, в договорах на которые прописана данная возможность.

Такая процедура, как рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке представляет собой мероприятие, которое поможет переоформить имеющиеся кредиты на более привлекательных для заемщика условиях. В 2018 году в Промсвязьбанке рефинансирование ипотеки возможно даже в том случае, если у заказчика наблюдается сложная финансовая ситуация, вследствие которой он не имеет никакой возможности вносить платежи в установленном договором режиме.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Перед тем, как приступить к основной теме, хотим рассказать о некоторых плюсах, которые будут ждать тех, кто примет решение обратиться в Промсвязьбанк с прошением проведения рефинансирования своей ипотеки, взятой в другом банке:

• Выполненное мероприятие позволит заемщику в некоторой степени уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа. Соответственно вносить суммы для покрытия задолженности станет проще;
• Общий период выплаты может как увеличиться, так и сократиться, в зависимости от потребностей клиента;
• Управление новым займом в режиме онлайн с помощью сервиса интернет-банк;
• Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка;
• Сократить сумму переплаты по кредиту, за счет уменьшения процентной ставки.

Итоговое решение сотрудников кредитного учреждения будет зависеть от того, какой уровень кредитного рейтинга присутствует у потенциального клиента. Чтобы подать анкету для ее дальнейшего рассмотрения, соискателю потребуется собрать определенный правилами банка пакет документов, о которых будет рассказано ниже. Кроме того, узнать о перечне всегда можно на официальном портале, либо получив консультацию по бесплатному многоканальному телефону для физических лиц 8 800 333 03 03.

Условия перекредитования в Промсвязьбанке

Если выплата по взятому ипотечному кредиту стала невозможной для вашей семьи, не расстраивайтесь, ведь такая процедура, как рефинансирование ипотеки, которую предлагает Промсвязьбанк в 2018 году – пожалуй, лучший выход из положения. Напомним, что определенной части физических лиц, которые решили приобрести коммерческую ипотеку может быть оказана солидная государственная поддержка.

Основные параметры перекредитования

Тем, кто принял решение в 2018 году перевести имеющийся кредит другого банка в Промсвязьбанк, последний предлагает следующие условия для организации процедуры рефинансирования:

• Процентная ставка нового займа начинается со значения в 9,7 процента в год (при условии присоединения к коллективному договору страхования);
• Срок использования кредитных денег варьируется от трех до 25 лет;
• Общий объем кредита до 15 миллионов рублей. Но тут многое зависит от уровня платежеспособности и качества кредитной истории клиента.

Для получения консультации по рефинансированию ипотеки можно оставить заявку на сайте ПСБ

Для того чтобы понять, окажется ли процедура рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке выгодной, следует воспользоваться специальным калькулятором

Требования к физическим лицам в 2018 году

Если вы являетесь клиентом другого банка, то Промсвязьбанк начнет с вами сотрудничество в сфере рефинансирования ипотеки только при условии, если физическое лицо отвечает нижеуказанным требованиям:

• Необходимо гражданства РФ;
• Возраст соискателя от 21 до 65 лет. Обратите внимание, что значение 65 означает последнюю дату для окончания выплат по задолженности;
• Клиенту необходимо иметь постоянное место работы;
• Адрес проживания и трудоустройства должны совпадать с местонахождением подразделения банка;
• Общий трудовой стаж, согласно трудовой книжке должен составлять не менее одного года, а на последнем месте работы, стаж должен равняться четырем месяцам.
• Созаемщиком может быть только муж/жена;
• Наличие рабочего стационарного телефона и еще одного действующего номера.

Для предварительного расчета выгоды перевода ипотечного кредита в ПСБ воспользуйтесь кредитным калькулятором

Необходимые для рефинансирования документы

Чтобы получить возможность заказать рефинансирование в 2018 году и рассчитывать на максимально выгодные условия, соискателю придется потратить немало времени на подготовку, а также сбор требующихся документов.

Для анализа кредитоспособности заемщика

Кроме того, банк должен проанализировать заемщика относительно его кредитоспособности. для этого потребуется предоставить следующие документы:

• Анкета-заявление на перекредитование ипотечного займа;
• Паспорт заемщика;
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
• Документ подтверждающий семейное положение: св-во о заключении брака или брачный договор, св-во о расторжении брака, св-во о смерти мужа/жены или заявление о том, что в браке заемщик не состоит;
• Справка 2-НЛФЛ или по форме банка и заверенную работодателем трудовую книжку;
• Документы подтверждающие дополнительный доход.

Выгода от рефинансирования ипотеки — плюсы и минусы

Рекомендуем ознакомиться с полным перечнем документов, для оценки кредитоспособности заемщика, так как он варьируется в зависимости от категории от получения доходов. Напоминаем, что банковское учреждение оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.

Документация по кредиту другого банка

Перечень документов по рефинансируемому кредиту:

• Действующий ипотечный договор с другой кредитной организацией. Необходим оригинал с приложением графика внесения платежей в счет уплаты долга;
• Потребуется справка, содержащая в себе все реквизиты, необходимые для перечисления денег в счет погашения рефинансируемого кредита;
• В случае, когда у заемщика, которому необходимо рефинансирование есть двое и более детей, потребуется подтверждение того, что средства из материнского капитала не были потрачены в счет первоначального взноса, а также в счет погашения долга по ипотеке;
• В случае появления нового заемщика необходимо предоставить соглашение между старым и новым, о том что новый заемщик не имеет прав на недвижимость и осуществляет внесение платежей безвозмездно;
• Справка по кредиту в другом банке с информацией о сумме долга по процентам и размеру основного долга. Данная справка действительна в течении 30 дней.

Минимальная процентная ставка на перекредитование доступна заемщикам только при условии присоединения к Договору коллективного страхования

Расходы на рефинансирование ипотеки

Если вы решились на перевод своего ипотечного кредита в Промсвязьбанк, необходимо быть готовым к следующим расходам:

• Оплата услуг оценочной компании за составление отчета о стоимости недвижимости;
• Заключение договора страхования по тарифам страховой организации;
• Заключение брачного договора, заверенного у нотаруса, в случае если заемщиком является только один из супругов;
• Оплата государственной пошлины на регистрацию ипотечного договора.

Заключение

Если соблюсти все требования Промсвязьбанка, то рефинансирование ипотеки в 2018 году окажется выгодным мероприятием, которое даст возможность существенно изменить имеющиеся условия кредитного договора. Банк готов предложить сравнительно невысокую процентную ставку, что является большим преимуществом в сравнении с иными кредитными организациями.

 Приветствуем! Продолжаем серию полезных статей о военной ипотеке. На этот раз рассмотрим программу рефинансирования военной ипотеки от Промсвязьбанка, которая появилась в 2018 году. Разберем подробно финансовые условия, пакет документов и расходы при проведении кредитной сделки. Поехали!

Условия рефинансирования военной ипотеки от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк предлагает рефинансировать остаток основного долга по ранее взятой военной ипотеке для военнослужащих — участников НИС (накопительно-ипотечной системы). При этом проценты за текущий платежный период (т.е. платежный месяц) заемщик должен будет погасить самостоятельно (в отличии от программы Банка Зенит).

Вот основные условия программы рефинансирования от Промсвязьбанка:

• Максимальная сумма рефинансирования — 2 500 000 руб.
• Ставка кредитования — 8,9 % годовых
• Максимальное соотношение кредит/залог — 90% (т.е. можно рефинансировать военную ипотеку с первоначальным взносом 10% и более)
• Срок кредитования — до 25 лет
• Обязательное оформление имущественного страхования

До недавнего времени действовало ограничение на регион, в котором должна была располагаться квартира, военную ипотеку по которой необходимо было рефинансировать. В настоящее время Промсвязьбанк снял подобные ограничения, расширив круг потенциальных клиентов. Теперь главное, чтобы в регионе, где расположена квартира, присутствовало подразделение Промсвязьбанка.

Требования к заемщикам по программе рефинансирования военной ипотеки

Требования практически аналогичны требованиям к клиентам по обычной военной ипотеке. Прежде всего это:

• возраст — от 21 года до 50 лет (включительно)
• гражданство РФ (военную ипотеку получают только граждане РФ)
• регистрация или фактическое проживание в регионе присутствия банка

Ну и естественно, заемщик обязательно должен быть действующим участником НИС.

Пакет документов для подачи кредитной заявки на рефинансирование военной ипотеки

Стоит отметить, что пакет документов по рефинансированию гораздо шире, чем по стандартной военной ипотеке.

Полный перечень документов для принятия решения о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке:

1. Заполненная и подписанная заемщиком заявление-анкета (вот ссылка на анкету)
2. Паспорт РФ (все страницы)
3. Документ о семейном положении (например, свидетельство о браке или о разводе)
4. Кредитный договор по рефинансируемой военной ипотеке с актуальным на дату подачи документов графиком платежей
5. Договор целевого жилищного займа (или сокращенно ЦЖЗ — договор между военнослужащим и ФГКУ Росвоенипотекой о предоставлении целевого займа на покупку недвижимости)
6. Заверенная справка от текущего банка-кредитора по военной ипотеке с указанием реквизитов счёта для погашения кредита (нужна Промсвязьбанку, чтобы убедиться в точности реквизитов, по которым будут перечислять денежные средства по рефинансированию для погашения старой военной ипотеки)
7. Справка о рефинансируемом кредите (должна содержать: дату выдачи справки; ФИО заемщика; номер и дату кредитного договора рефинансируемого кредита; дату, на которую указывается остаток задолженности по военной ипотеке; сумма задолженности по военной ипотеке и текущих процентов к уплате; номер ссудного счета или текущего счета для погашения; ФИО и подпись сотрудника, составившего данную справку, а также печать кредитной организации). Данная справка уточняет все текущие финансовые значения по рефинансируемому кредиту.

Расходы при рефинансировании военной ипотеки

Давайте подробно разберём, какие расходы предстоит понести в связи с рефинансированием военной ипотеки в Промсвязьбанке (да и в любом другом банке также):

1. Оценка недвижимости — в соответствии с тарифами оценочных компаний (например, в Москве оценка в среднем стоит порядка 5 000 руб. )
2. Имущественное страхование — от 0,2% от суммы кредита (оплачивается ежегодно до полного погашения ипотеки)
3. Государственная регистрация договора ипотеки в Росреестре, в т.ч. с внесением сведений в ЕГРП об ипотеке как обременении прав на недвижимое имущество — 1000 руб.
4. Нотариальные расходы — например, согласие супруга на заключение договора ипотеки, или о том, что в зарегистрированном браке не состоит. Оплачивается в соответствии с нотариальными тарифами — в среднем 1500 руб.

Резюме

В целом, Промсвязьбанк — это банк с отличной репутацией, высоким клиентским сервисом, а также отлаженными бизнес-процессами. Всё это позволяет банку проводить рефинансирование военной ипотеки в кратчайшие сроки. Наш опыт работы с Промсвязьбанком этот факт подтверждает.

Как Вы уже успели заметить, уважаемые читатели, рефинансирование военной ипотеки предполагает определенные расходы со стороны заемщика. Но эти расходы легко покрываются за счёт снижения ставки по кредиту, а еще более важно то, что уходят так называемые «хвосты», т.е. задолженность в графике платежей, которая не покрывалась за счёт накопительных взносов. Поэтому смело обращайтесь за рефинансированием военной ипотеки, тем более, если ставка по Вашему кредиту значительно выше 8.9% годовых.

Общую подробную статью о рефинансировании военной ипотеки читайте