5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений. 1. Институт банковской гарантии в том виде, в котором он нашел закрепление в Гражданском кодексе РФ, является принципиально новым для российского законодательства.

Независимая гарантия — новая форма обеспечения в Москве

Она не может быть отозвана или изменена гарантом (если это не предусмотрено в самой гарантии, но подобное утверждение противоречит ее сущности – независимости). Также следует понимать, что требования указанные в ней не могут противоречить данным контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом.

Выполнить свои обязательства гарант должен в течение 5 дней с момента получения письменного заявления с полным пакетом документов и указанием обстоятельств, влекущих выплату.

Банковская гарантия по ГК РФ

Мировая практика выработала ограниченный список таких доказательств – залог, поручительство, неустойка, наконец,. Последняя является достаточно свежим инструментом, он появился в 60-х года ХХ века, причем он был рожден в сфере действия международного частного права.

Ближайшим ее родственником можно назвать американские резервные аккредитивы, возникшие из-за того, что банкам было запрещено выступать поручителем по сделкам.

Дальнейшее развитие гарантии связано с расширением использования института тендеров.

Гражданский кодекс банковская гарантия

279, 344, 355 Инструкции Внешторгбанка СССР от 25 декабря 1985 г.

Отношения принципала и гаранта по поводу выдачи последним банковской гарантии регулируются их соглашением, в котором устанавливается размер вознаграждения, уплачиваемого принципалом гаранту, определяются права и обязанности гаранта и принципала, возникающие в связи с выплатой гарантом бенефициару денежных сумм во исполнение требований последнего, и т.д.

ГК РФ Статья 368

1. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой обязательства.

Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434). позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

Теперь гарантию вправе выдать любая коммерческая организация (п.

3 ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия, к слову, никуда не исчезла: если гарантию выдает банк или иная кредитная организация, то она по-прежнему именуется банковской.

Одновременно поправки изменили правила выдачи гарантий и порядок оплаты по ним. Изменение Гражданского кодекса в части регулирования независимых во многом объясняется унификацией отечественных правил с положениями ряда зарубежных актов.

ГК РФ: банковская гарантия и ее особенности

Они характеризуют БГ как: ГК посвятил банковской гарантии параграф 6 (статьи 368-379) главы 23 «Обеспечение выполнения обязательств» раздела 3 «Общая часть обязательственного права».

Таким образом, прямо отнесена к формам обеспечения сделок субъектов хозяйствования, наряду с неустойкой, залогом, задатком, удержанием собственности должника. В тексте нормы о БГ размещены сразу после тех, которые регулируют поруку.

Гражданское право России

Бенефициар - это лицо, наделенное правом предъявлять требования к гаранту и выступающее кредитором по основному обязательству (например, банк, предоставивший кредит).

Для возникновения отношений по банковской требуется заключение договора между принципалом и гарантом о ее предоставлении. Это возмездный договор. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту (п. 2 ст. 369 ГК РФ)

Обусловлено это специфическими чертами, особым субъектным составом отношений, возникающих по поводу выдачи и исполнения, достаточно своеобразным содержанием соответствующих правовых связей.

Широкого распространения в России банковская гарантия не имеет. В других странах, а также в отношениях российских юридических лиц с иностранными организациями использование банковской гарантии для обеспечения обязательств встречается достаточно часто.

Как возникала БГ?

Любые отношения участников делового оборота требуют уверенности обеих сторон в добросовестности друг друга. Если между ними нет долгой истории надежных взаимоотношений, рекомендуется дополнительно обеспечивать выполнения обязательств по контракту или в рамках проведения тендера, причем как обязательств поставщика, так и покупателя в части оплаты. Мировая практика разработала различные механизмы, более или менее эффективно защищающие интересы бизнесменов, и одним из наиболее удачных решений стала гарантия. Банковские гарантии в МЧП и в российском законодательстве регулируются исходя из общих принципов и требований к их составлению и содержанию.

В любом виде хозяйственной деятельности требуется доверие сторон друг к другу. Но доверие требует не только слов, но и каких-либо материальных доказательств добросовестности. Мировая практика выработала ограниченный список таких доказательств – залог, поручительство, неустойка, наконец, гарантия. Последняя является достаточно свежим инструментом, он появился в 60-х года ХХ века, причем он был рожден в сфере действия международного частного права. Ближайшим ее родственником можно назвать американские резервные аккредитивы, возникшие из-за того, что банкам было запрещено выступать поручителем по сделкам.

Дальнейшее развитие гарантии связано с расширением использования института тендеров. В 1978 году появились первые «Унифицированные правила по договорным гарантиям», разработанные Международной торговой палатой на основе изучения сложившейся практики применения нового института. Минусом этого нормативного акта было то, что он слишком явно отстаивал права гаранта, и для реализации прав на выплату требовалось решение арбитража. Поэтому в 1992 году вступили в силу новые рекомендации.

В России гарантия впервые появилась в 1994 году вместе с появление в правовом поле страны первой части Гражданского кодекса.

Сфера применения

Условия БГ

Появившись, она сразу стала популярной. Применение этого гибкого и надежного обеспечительного инструмента возможно во всех видах коммерческих отношений. Ее частое использование в деловом обороте связана с тем, что коммерческие банки обладают такой структурой активов (деньги, ценные бумаги с быстрой ликвидностью) которая позволяет им осуществит выплату практически мгновенно, в отличие от коммерческого поручителя, чьи средства могут надолго задержаться в обороте или в объектах недвижимости. Именно поэтому иногда непредоставление банковской гарантии аннулирует основное обязательство, так как контрагенты не готовы брать на себя дополнительные риски ожидания выплат от коммерческого поручителя.

Основные условия

Все условия, которые должны быть отражены в тексте, вытекают из норм гражданского законодательства. Бенефициар ожидает, что в выданном ему гарантийном письме будут указаны:

• стороны (бенефициар, гарант, принципал),
• описание предмета обеспечиваемого обязательства,
• срок,
• номинал,
• порядок направления, перечень дополнительных документов,
• если гарантия отзывная – право на отзыв и его порядок,
• условия, при которых произойдет оплата.

Номинал всегда определен в твердой сумме, которая может быть и меньше, чем сумма контракта. Срок определятся соглашением сторон. Особенно важным является условие о правилах направления требования, они должны строго соблюдаться. Может быть отдельно указан и срок рассмотрения запроса при получении требования о выплате, если его нет, то он будет считаться разумным (до семи дней).

Если у принципала есть намерение доказать свою добросовестность бенефициару, желательно отразить что выплаты будут производиться по первому требованию, без каких-либо дополнительных доказательств. Дополнительным условием принятия запроса к рассмотрению может быть, например, решение суда, в котором отражена виновность принципала в неоплате или непоставке, или иные подобные казусы.

Кроме того, финансовые учреждения и их опытные юристы могут прописать такой механизм направления и вручения заявления о выплате, который не даст возможность бенефициару или выполнить его в полном соответствии с банковскими условиями, или доказать факт его выполнения.

Таким образом, в применении этого инструмента существует много тонкостей и, кроме того, что прямо описано в гражданском праве, его регулирование часто опирается на решения судов, которые проясняет или толкует пробелы, неурегулированные законодателем.

Как выдается БГ?

Выдача

Исходя из ГК РФ, банковская гарантия всегда оформляется в виде единого документа на бланке российского финансового учреждения.

Она должна быть подписана первым лицом или его заместителем, который прошел все необходимые согласования в подразделениях ЦБ РФ.

Вторая подпись на документе – подпись главного бухгалтера, также является обязательной. Этот документ выдается по акту принципалу, который передает его своему контрагенту. При выдаче принципал оплачивает банку оговоренную комиссию.

Исполнение

Банковская гарантия (ГК РФ) должна быть предъявлена к уплате банку непосредственно бенефициаром. Порядок предъявления и перечень сопутствующих документов прописывается максимально подробно, чтобы избежать разночтений.

В России предусмотрен порядок и оплаты не по первому, а по второму требованию, в случае если гарант успел уведомить банк о полном или частичном погашении своего долга. Тогда в первый раз банк отказывает, но по последующему обращению обязан уплатить.

После получения заявления о выплате, банк обязан незамедлительно уведомить о нем принципала, направив ему копии всех документов.

Требования по банковской гарантии могут быть уступлены другому лицу тогда и только тогда, когда возможность цессии прямо предусмотрена в тексте. Регрессные требования могут быть предъявлены только после зачисления средств выплат на расчетный счет бенефициара.

Международное частное право

Используется этот механизм страховки исполнения платежа или поставки в гражданском обороте не только между российскими резидентами, но и при совершении ими сделок и в сфере регулирования международного частного права. В международном деловом обороте она впервые возникла после II Мировой войны, с увеличением количества сделок контрагентов различного национального происхождения.

Имела она черты, схожие и со страхованием рисков, и с аккредитивом. Нормы, регулирующие ее в МЧП, создаются под эгидой Международной Торговой Палаты и являются обязательными для предпринимателей из стран-участников КСС. Сейчас таким актом являются «Унифицированные правила для гарантий по требованиям», действующие с 1992 года.

Они впервые презюмировали безотзывность обязательства, если в тексте не предусмотрено иное, и лишили гаранта права анализировать документы для принятия решения по выплатам. Особенностью является разделение понятий гарантии и гарантийного письма, первая рассматривается как основное обязательство, второе, как вытекающее из него. Это отличает ее от норм, применяемых в Российской Федерации.

Независимая гарантия

Новым инструментов, появившимся в ходе последних изменений кодекса, стала независимая гарантия. Ее эмитентами могут быть не только банки, но и любая коммерческая компания. Если же она, согласно ст. 368 ГК РФ, выдана благотворительной организацией, государственным органом или учреждением, которые в список коммерческих не входят, она попадает в сферу действия норм, регулирующих договор поручительства. Исходя из буквальной трактовки закона, граждане также не вправе выдавать гарантии и должны ограничиваться только поручительством.

В принципе, они не очень отличаются, кроме двух моментов:

• Действие гарантии безусловно, нельзя пойти в суд оспаривать правомерность требований;
• Поручительство обеспечивает неопределенную сумму, включающую долг и проценты, а от гаранта потребуется выплата только одной, зафиксированной в документах суммы;
• При определенных условиях номинал обязательства может быть увеличен или уменьшен.

Ну и не каждый кредитор согласит принять обеспечение от лица без лицензии, какие бы варианты не позволяли кодексы, получить деньги от банка всегда проще из-за строгого контроля за его деятельностью. На практике, независимым гарантом обязательств операционной компании может стать держатель активов холдинга, и эта структура сделки будет тем более интересна кредитором, так как в качестве оплаты могут быть переданы не только деньги, но и акции.

Вопросы, которые следует учитывать

Основными вопросами при заключении договора о предоставлении этого вида обеспечения станут:

• стоимость услуги;
• условия выплаты средств бенефициару;
• срок действия и срок предъявления.

Стоимость услуги по выдаче гарантийного письма обычно варьируется от двух до 10 процентов от его номинала.

Если гарант захочет избежать уплаты и вопрос по выплате будет перенесен на заседание суда, то никто не станет исследовать сущность основного обязательства, обоснованно ли было предъявлено требование, установлена ли вина должника.

Судебная практика стандартно исходит при вынесении решения только из формальных критериев правильности предъявления, указанных в тексте письма. Крайне важно, чтобы срок действия гарантии не истекал в день окончания срока основного обязательства, а выходил за его пределы.

Можно сделать вывод, что, несмотря на эффективность и надежность гарантии, к вопросам ее оформления нужно подходить максимально внимательно и обязательно обратится за консультацией к профессионалу.

С утверждением ГК РФ 30.11.1994 банковская гарантия (БГ) в ее современном понимании впервые вошла в обиход гражданского и хозяйственного права. Ранее термин «гарантия» применялся в качестве синонима понятия «порука» (ст.68 Основ гражданского законодательства 1961 г.), а позже – для обозначения отдельного вида поручительства (ст.210 ГК 1964 г.). В исключительных случаях БГ использовались отечественными предприятиями в международных расчетах согласно Положению Внешторгбанка СССР №1 от 25.12.1985.

Предпосылки появления гарантии в гражданском законодательстве

В зарубежной практике БГ принято называть demand guarantee – обеспечение по требованию. Известно, что при разработке положений ГК о банковской гарантии, российские законодатели руководствовался унифицированными правилами «Uniform Rules for Demand Guarantees», разработанными Международной торговой палатой. Они характеризуют БГ как:

• unconditional –безусловную;
• independent – независимую;
• abstract – абстрактную.

Что говорит Гражданский кодекс о банковской гарантии

ГК посвятил банковской гарантии параграф 6 (статьи 368-379) главы 23 «Обеспечение выполнения обязательств» раздела 3 «Общая часть обязательственного права». Таким образом, гарантия прямо отнесена к формам обеспечения сделок субъектов хозяйствования, наряду с неустойкой, залогом, задатком, удержанием собственности должника. В тексте нормы о БГ размещены сразу после тех, которые регулируют поруку. По этой и ряду других причин в научных кругах разгорелась дискуссия о возможности признания БГ его специфическим видом.

Поскольку практика использования этого финансового инструмента только формируется на российских просторах, отечественное гражданское законодательство не лишено некоторых противоречий. Так, прочтение первой же статьи параграфа 6 приводит к выводу о несоответствии термина БГ субъектному составу порождаемого ею правоотношения, поскольку гарантом может выступать не только банк, но и:

• другая кредитная организация;
• страховая компания.

Однако, профильный ФЗ о банковской системе от 02.12.1990 №395-1 прямо отнес БГ к банковским операциям (п.8 ч.1 ст.5). А это дает основания утверждать, что:

• БГ могут выдавать только финансовые учреждения, получившие лицензию на этот вид деятельности;
• в отношении иных субъектов хозяйствования и их должностных лиц, причастных к выдаче БГ, могут быть применены санкции за незаконное осуществление банковской деятельности, предусмотренные ст.15.26 Кодекса РФ про административные нарушения, а также ст.172 УК РФ.

Несмотря на то, что ГК РФ имеет приоритет перед иными актами гражданского права (ч.2 ст.3 Кодекса), судебная практика пошла по пути признания права принимать на себя обязанности гаранта только за финансовыми учреждениями, получившими лицензию Банка России. И даже больше – депутатские группы, лоббирующие их интересы, инициируют внесение изменений в Гражданский кодекс относительно регулирования банковской гарантии, а именно – сужения круга потенциальных гарантов.

Понятие банковской гарантии в Кодексе

Ст.368 содержит ее определение как специфического правоотношения, а именно – денежного обязательства между:

• гарантом (не принимающим участия в первичной сделке, обеспеченной БГ),
• бенефициаром (выступающим в роли кредитора в основном договоре, по условиям которого гарант принимает на себя обязательства выплатить оговоренную сумму денег при поступлении от выгодоприобретателя претензии, а бенефициар, в свою очередь, наделен правом требовать уплаты этой суммы).

Кроме того, термин банковская гарантия по ГК РФ, в зависимости от контекста, может подразумевать текстуальный документ, содержащий описанную договоренность. Из ст.369 ГК следует, что обязательство гаранта всегда должно быть сформулировано на бумажном носителе. Однако несоблюдение простой письменной формы само по себе не влечет недействительности сделки между принципалом (должником в основном обязательстве) и гарантом.

Учитывая данный факт, нет препятствий для признания существования долга гаранта, например, при наличии копии, полученной от него с помощью электронной почты. Боле того, для реализации прав выгодоприобретателя оригинал гарантии не нужен (исключение составляет гарантия на предъявителя, выданная без указания заинтересованного лица).

Банковская гарантия регулируется также следующими статьями ГК РФ:

• Ст.369 констатирует обеспечительный и оплатный характер обязательств банка относительно действий принципала.
• Ст.370 устанавливает абсолютную независимость БГ от действительности, состояния исполнения и иных характеристик обеспеченной сделки.
• Ст.371 развивает положения предыдущей статьи и указывает на безотзывность БГ. Исключения по этому поводу могут предусматриваться сделкой сторон.
• Ст.372 предусматривает правило, по которому принадлежащие выгодоприобретателю права не могут быть переданы третьего лицу, кроме случаев, когда:

1. это выплывает из содержания договора;
2. банковская гарантия выдана на предъявителя.

• Ст.373 определяет время вступления гарантии в силу.
• Ст.374 устанавливает требования к обращению бенефициара за получением суммы обеспечения, а именно:

1. письменная форма;
2. ссылка на факт невыполнения либо ненадлежащего исполнения принципалом обязанностей;
3. приложение доказательств.

• Ст.375 урегулировала правила рассмотрения заявки бенефициара.
• Ст.376 установила исключительный перечень оснований, по которым гарант может отказать в удовлетворении заявки:

• Гарант ответственен перед бенефициаром суммой, указанной в БГ (ст.377).
• Банковская гарантия в гражданском праве прекращает действия в случае:

1. выплаты полной суммы, на которую она выдана;
2. окончания срока ее действия;
3. отказа выгодоприобретателя от своих прав (ст.378 ГК).

• Ст.379 закрепила право обратного требования гаранта к принципалу в случае произведения им выплат по БГ.

Понятие «бенефициар» имеет несколько определений. Их важно изучить как опытным бизнесменам, так и тем кто, находится у истоков внешнеторговой деятельности.

Бенефициаром является обладатель документов, которые приносят ему материальную выгоду. При этом стоит разобраться в правах и обязанностях данного лица, а также действиях, выполняемых ним.

Способов получения дохода бенефициаром большое количество и каждый из них имеет свои особенности, недостатки и, конечно, преимущества.

Что такое бенефициар?

Термин «бенефициар» (beneficiary) имеет несколько пояснений и произошел от французского слова benefice, что в переводе означает – прибыль, польза.

В первую очередь стоит отметить, что бенефициаром является физическое или юридическое лицо, которое по договору или долговому документу приобретает выгоды и доходы.

То есть, при осуществлении внешнеторговой деятельности бенефициаром может быть компания, указанная в качестве продавца по аккредитиву.

Конечный бенефициар представляет собой физическое лицо, считающееся собственником фирмы и имеющее все владельческие права. Но, в данном случае, правом собственности обладают посторонние личности.

Операция скрытия конечного приобретателя выгод производится в процессе открытия оффшорных компаний. Для обеспечения конфиденциальности создается номинальный сервис. В основном, данные реального собственника (того, кто является бенефициаром) указываются в процессе оформления для компании счета в банке. Кроме того его имя известно агенту организации. При этом конечный бенефициар будет считаться владельцем банковского счета, которым имеет право распоряжаться.

«Конечный бенефициар» — наиболее важное понятие.

В отличие от номинальных акционеров, бенефициарный владелец представляет собой реального собственника организации или активов. С юридической стороны владельцами выступают другие личности, которые были упомянуты ранее.

Это касается и тех случаев, когда учредитель-бенефициар является обладателем акций. Владеющий акциями бенефициар имеет следующие возможности и права:

• Принятие участия в процессе формирования уставного капитала;
• Передача акции другому бенефициару;
• Присутствие на собрании акционеров и наличие права голоса;
• Принятие участия в выборе номинальных руководителей организации;
• Участие при определении профиля деятельности организации.

Бенефициар, в случае пользования страховым полисом, является получателем суммы, оговоренной в договоре.

В процессе страхования жизни можно указать любое физическое лицо первичным или условным бенефициаром в том случае, если об этом в документе есть оговорка.

Важно упомянуть, что бенефициар также представляет собой лицо, которое является наследником по завещанию или получателем арендной платы при сдаче объекта в наём.
Также бенефициаром считается представитель траста, если управление имуществом направлено на получение им выгоды.

Права бенефициара

Выгодоприобретатель имеет определенные права, но они могут быть сведены к минимуму в процессе получения финансового вознаграждения согласно банковской гарантии. Подробно указано об этой угрозе в статье 174 ГК РФ (384).

Интересы выгодоприобретателя считаются нарушенными, если в соответствующих документах компании предусмотрено ограничение полномочий на совершение сделок органом юридического лица, представляющим интересы бенефициара, прописанных в доверенности, а вторая сторона договоренности, зная о существующих ограничениях, не придерживается этих правил в процессе совершения данной сделки. В таком случае, ситуация будет рассмотрена судом. Выгодоприобретатель, в чьих интересах действовало юридическое лицо, может подать судебный иск. Если в процессе судебного разбирательства будет доказано, что данное юридическое лицо было уведомлено об ограничениях на совершение сделки или должно было знать о них, сделка будет считаться недействительной.

Также законодательством предусмотрена подача иска в суд государственным органом, учредителем фирмы или юридическим лицом, которые контролируют деятельность бенефициара компании, в случае нарушения им условий договора. В статье 173 ГК РФ данные нарушения определены как осуществление деятельности, противоречащей целям компании, указанных в соответствующих учредительных документах.

Кроме того, наказуемо выполнение определенных действий, на которые юридическое лицо не имеет лицензии. Как и в предыдущем случае, суд признает деятельность незаконной, если есть доказательства, что обвиняемый был уведомлен об условиях ее осуществления и заведомо нарушал их.

Для того, чтобы сделка прошла успешно, необходимо изучать правоспособность бенефициаров, в том числе и конечных. Тем более, что эта проблема стала менее сложной после принятия соответствующих законов.

Юридическое лицо должно грамотно проверять документы гаранта, дабы правильно решить вопрос об исполнении им основного обязательства. При этом документы должны подтверждать следующие условия:

• Законность деятельности компании;
• Законность деятельности и выполнения полномочий органов, работающих от его имени;
• Подтверждение соответствующей правоспособности.

В качестве источника для ознакомления с данными гаранта можно использовать устав. Причем бенефициар должен обратить внимание на то, предоставлена ли ему последняя редакция документа. Кроме того, он должен ознакомиться с документами юридического лица, свидетельствующими о его государственной регистрации. Об их подлинности свидетельствуют специальные обозначения, которые находятся на обороте документа и отражают все изменения, сделанные в нем ранее.

Банковская гарантия: права и обязанности бенефициара и гаранта

Обеим сторонам договоренности следует ознакомиться с основными правами друг друга:

1. Бенефициар , согласно банковской, гарантии обладает правом взыскания требований к гаранту. Его не позволено передавать прочим лицам, если это предварительно не указано в документе.
2. Приобретатель выгод должен предоставлять требования об уплате финансовых средств, определенных банковской гарантией, исключительно в письменной форме.
   К тому же другой стороне операции должна быть представлена прочая важная документация в качестве приложения. Именно в ней владелец указывает суть нарушения при выполнении главного обязательства, предусмотренного банковской гарантией.
   Требования можно предъявить гаранту до того момента, как срок, указанный в договоренности, истечет.
3. Бенефициар , кроме представленной документации, должен передать второй стороне ее копии и сразу же сообщить об этом получателю.
4. Гарант обязан в кратчайшие сроки рассмотреть требования, предъявленные получателем дохода, и внимательно изучить документы. При этом он занимается определением соответствия данной операции условиям гарантии.
5. Гарант имеет право на отказ в удовлетворении требования бенефициару в том случае, если приложенная документация была, подана после окончания определенного ранее срока или не полностью соответствует условиям договора. При этом одна сторона должна в кратчайшие сроки уведомить другую о принятии решения.

В том случае, если гаранту становиться известно о выполнении главных обязательств до того, как по отношению к требованию бенефициара было принято решение, он должен сообщить об этом участникам сделки. После повторной отправки данного требования гарант обязан удовлетворить его.

Перечень прав и обязанностей гаранта и бенефициара невелик, но при осуществлении подобной деятельности его стоит рассматривать более масштабно и тщательно проверять всю документацию.

Начинающему участнику ВЭД нужно чётко ориентироваться в различных финансовых терминах, например, . Читайте об этом в нашей тематической статье.
Если вы выбрали вексельную форму расчётов, то узнайте, что такое аллонж . Здесь же вы найдёте информацию о значении и применении индоссамента и его видах.

Требования по идентификации

В целях конфиденциальности оффшорные компании рекомендовано оформлять на номинального акционера, о чем было упомянуто ранее.

Сведения о бенефициаре будут указаны в трастовом договоре, а в официальных документах и публичном реестре компаний собственником фирмы будет выступать другое лицо.

Акции на предъявителя, так же как и наличие и номинальных руководителей, не могут гарантировать абсолютной конфиденциальности бенефициару.

Раскрытие информации о конечных бенефициарах может иметь место в трастовой декларации, предоставляемой финансовому учреждению, где при необходимости открывается счет компании.

Владельцем оффшорных компаний является номинальный акционер.

Кроме того, по закону личность получателя услуг должна быть известна их представителю. При этом не стоит использовать подставное лицо в качестве бенефициара юридического лица для обеспечения конфиденциальности. В данном случае реальный владелец активов может лишиться права на распоряжение ими в случае возникновения каких-либо разногласий со сторонами договора.

Важно также тщательно подбирать банк и компанию, ведь справку о бенефициаре можно получить, пройдя определенные процедуры, предусмотренные учреждением.

Наш специалист бесплатно Вас проконсультирует.

• Раздел I Введение в гражданское право
• Понятие гражданского права
  • Понятие, предмет и методы гражданского права
  • Принципы гражданского права
  • Источники гражданского права. Действие нормативных правовых актов во времени, в пространстве и по кругу лиц
  • Система гражданского права
  • Гражданское право как наука и учебная дисциплина
• Раздел II гражданское правоотношение
• Понятие, содержание и виды гражданских правоотношений
  • Понятие и признаки гражданского правоотношения
  • Содержание гражданских правоотношений
  • Виды гражданских правоотношений
• Субъекты гражданских правоотношений
  • Граждане (физические лица) как субъекты гражданских правоотношений
    • Гражданская правоспособность и правосубъекность
    • Гражданская дееспособность. Субъективное право и юридическая обязанность
    • Опека и попечительство. Патронаж
    • Имя и место жительства гражданина
    • Признание гражданина безвестно отсутствующим. Объявление гражданина умершим
    • Акты гражданского состояния
  • Юридические лица как субъекты гражданских правоотношений
    • Образование, реорганизация и прекращение деятельности юридического лица
    • Банкротство (несостоятельность) юридического лица
    • Виды юридических лиц
    • Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования как субъекты гражданского права
• Объекты гражданских прав
  • Понятие объекта гражданских прав. Классификация вещей
  • Деньги и ценные бумаги
    • Результаты творческой деятельности. Информация. Результаты работ и услуг. Нематериальные блага
• Основания возникновения, изменения и прекращения гражданских правоотношений
  • Понятие юридических фактов
  • Виды и классификация юридических фактов
  • Понятие, виды и форма сделок
  • Условия действительности сделок. Понятие и виды недействительных сделок
• Осуществление и защита гражданских прав
  • Осуществление гражданских прав и исполнение обязанностей
  • Защита гражданских прав
• Представительство
  • Понятие и виды представительства
  • Доверенность. Виды доверенностей
• Сроки в гражданском праве. Исковая давность
  • Понятие и виды сроков
  • Течение сроков исковой давности
• Раздел III Право собственности и другие вещные права
• Вещное право и право собственности
  • Понятие вещного права
  • Общие положения о праве собственности. Формы собственности и формы права собственности
  • Содержание права собственности
  • Приобретение и прекращение права собственности
  • Особенности содержания права собственности различных субъектов гражданских прав
    • Право собственности юридических лиц
    • Право государственной и муниципальной собственности
  • Право общей собственности
  • Вещные права лиц, не являющихся собственниками. Право хозяйственного ведения и право оперативного управления. Сервитуты
  • Защита права собственности и иных вещных прав
  • Право собственности и другие вещные права на землю
  • Право собственности и другие вещные права на жилые помещения
• Раздел IV Право интеллектуальной собственности
• Право на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации
  • Общие положения об интеллектуальных правах и интеллектуальной собственности
    • Исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности
    • Гражданско-правовые способы защиты интеллектуальных прав
    • Авторское право
    • Понятие и содержание прав, смежных с авторскими (смежные права)
    • Патентное право
    • Право на селекционное достижение
    • Право на топологии интегральных микросхем
    • Право на секрет производства (ноу-хау)
    • Право на средства индивидуализации юридических лиц, товаров, работ, услуг и предприятий
    • Право использования результатов интеллектуальной деятельности в составе единой технологии
• Раздел V Обязательственное право. Общие положения
• Понятие и виды обязательств. Исполнение обязательств
  • Понятие и основания возникновения обязательств
  • Стороны в обязательстве
  • Виды обязательств
  • Понятие и принципы исполнения обязательств
  • Надлежащее исполнение обязательств
• Обеспечение исполнения обязательств
  • Понятие и система способов обеспечения исполнения обязательств
  • Неустойка
  • Залог
  • Удержание
  • Поручительство
  • Банковская гарантия
  • Задаток
• Перемена лиц в обязательстве
  • Переход прав кредитора к другому лицу
  • Перевод долга
• Ответственность за нарушение обязательств
  • Понятие, формы и виды гражданско-правовой ответственности
  • Условия гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств
  • Основания освобождения от гражданско-правовой ответственности
  • Размер гражданско-правовой ответственности
• Прекращение обязательств
  • Понятие и основания прекращения обязательств
  • Способы прекращения обязательств
• Общие положения о договоре
  • Понятие и значение договора
  • Содержание и форма договора
  • Классификация договоров
  • Заключение договора
  • Изменение и расторжение договора
• Отдельные виды обязательств
• Купля-продажа. Мена
  • Общие положения о договоре купли-продажи
  • Права и обязанности сторон
  • Исполнение договора купли-продажи и ответственность сторон за его неисполнение
  • Розничная купля-продажа
  • Поставка товаров
  • Поставка товаров для государственных и муниципальных нужд
  • Контрактация
  • Энергоснабжение
  • Продажа недвижимости
  • Продажа предприятия
  • Мена
• Дарение
• Рента и пожизненное содержание с иждивением
  • Общие положения о ренте
  • Виды ренты
• Передача имущества во временное пользование
  • Общие положения об аренде
  • Отдельные виды аренды и аренда отдельных видов имущества
  • Наем жилого помещения
  • Безвозмездное пользование
• Подряд
  • Общие положения о подряде
  • Виды договора подряда
• Выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ
• Возмездное оказание услуг
• Перевозка и транспортная экспедиция
  • Понятие и виды транспортных перевозок
  • Формы организации и виды договора перевозки груза
• Заем и кредит
  • Понятие кредитных и расчетных правоотношений
  • Заем
  • Кредит. Товарный и коммерческий кредиты
  • Договор финансирования под уступку денежного требования
• Договоры банковского вклада и банковского счета
  • Договор банковского вклада
  • Договор банковского счета
• Расчетные обязательства
  • Общие положения о расчетах
  • Расчеты платежными поручениями
  • Расчеты по аккредитиву
  • Расчеты по инкассо
  • Расчеты чеками. Вексель
  • Хранение на товарном складе
  • Специальные виды хранения
• Страхование
  • Общие положения о страховании
  • Договор страхования
  • Виды и формы страхования
• Поручение. Действие в чужом интересе
  • Поручение
  • Действие в чужом интересе без поручения
• Комиссия. Агентирование
  • Договор комиссии
  • Агентский договор
• Доверительное управление имуществом
• Коммерческая концессия
• Простое товарищество
• Публичное обещание награды. Публичный конкурс. Игры и пари
  • Публичное обещание награды
  • Публичный конкурс
  • Игры и пари
• Обязательства, возникающие вследствие причинения вреда
  • Общие положения о возмещении вреда. Отдельные виды ответственности
  • Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, или вследствие недостатков товаров, работ или услуг. Компенсация морального вреда
• Обязательства вследствие неосновательного обогащения
• Раздел VII Наследственное право
• Наследственное право
  • Общие положения о наследстве
  • Наследование по завещанию
  • Наследование по закону
  • Приобретение наследства
  • Наследование отдельных видов имущества
• Раздел VIII Международное частное право
• Международное частное право
  • Понятие, источники и нормы международного частного права
  • Правовое положение физических лиц в международном частном праве
  • Правовое положение юридических лиц в международном частном праве
  • Общие начала применения права
  • Право собственности
  • Внешнеэкономические сделки
  • Рассмотрение споров в арбитраже

Банковская гарантия

Банковская гарантия - это самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательств. По банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).

Участниками правоотношений по банковской гарантии являются: гарант, принципат, бенефициар. В качестве гаранта могут выступать только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Принципат - это лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии. Им является должник по основному обязательству (например, кредитному), исполнение которого обеспечивается банковской гарантией. Бенефициар - это лицо, наделенное правом предъявлять требования к гаранту и выступающее кредитором по основному обязательству (например, банк, предоставивший кредит).

Для возникновения отношений по банковской гарантии требуется заключение договора между принципалом и гарантом о ее предоставлении. Это возмездный договор. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту (п. 2 ст. 369 ГК РФ), и затем следует собственно выдача банковской гарантии, которая обычно оформляется в виде исходящего от гаранта «гарантийного письма».

Банковская гарантия выдается на определенный в ней срок и не может быть отозвана гарантом (ст. 371 ГК РФ). Требования бенефициара должны быть заявлены в срок, указанный в гарантии (п. 2 ст. 374 ГК РФ).

В отличие от других способов обеспечения исполнения обязательства, банковская гарантия не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого она дается. Ее независимость проявляется в том, что она сохраняет свою силу, а обязательство гаранта перед бенефициаром сохраняется и после прекращения основного обязательства или признания его недействительным, а также в том, что уменьшение обязательства должника (принципала) не влечет уменьшение обязательства гаранта, и гарант обязан уплатить сумму, предусмотренную гарантией; кроме того, в том, что гарант не вправе выдвигать против требований принципала возражения, которые мог бы представить должник по основному обязательству.

К реализации обеспечительных обязательств кредитор вправе приступить в случае неисполнения обязательства должником.

Банковская гарантия, если в ней не содержится иных оговорок, вступает в силу со дня ее выдачи, т.е. с момента подписания гарантийного письма.

Если бенефициар представляет гаранту в письменной форме требование с указанием, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия, гарант обязан удовлетворить требования бенефициара.

Банковская гарантия должна быть совершена в форме письменного обязательства. Гарантийное письмо считается фактом, свидетельствующим о заключении договора банковской гарантии, и подтверждением всех условий ответственности гаранта перед кредитором должника.

Банковская гарантия может выдаваться банком либо непосредственно в пользу контрагента принципала (прямая гарантия), либо в пользу банка, обслуживающего контрагента (гарантия через посредство банка).

В зависимости от цели и характера обеспечиваемых обязательств банковские гарантии классифицируются на гарантии: твердого предложения товара; платежа; поставки; предоставления (займа, товара); возврата авансовых платежей; налоговые, таможенные, судебные.

Банковская гарантия должна содержать перечень документов, которые бенефициар должен представить гаранту при предъявлении требования об оплате подтвержденной гарантией суммы.

Требование бенефициара об оплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Несоответствие приложенных к требованию бенефициара документов условиям банковской гарантии является основанием для отказа в удовлетворении требования бенефициара (п. 1 ст. 376 ГК РФ).

Согласно ст. 378 ГК РФ банковская гарантия прекращает свое действие: уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия; окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана; вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту; вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии любым из указанных способов, должен немедленно проинформировать об этом принципала.